目次
【バランスシートの改善に使える】『ファクタリング』【うりかけ堂】
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『「バランスシート(貸借対照表)」とは』
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【左側(資産)】
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会社の所有する資産をあらわす
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【右側(負債・純資産)】
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資金の調達方法が分かる
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【バランスシートとは】
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『バランスシート』とは
会社の財務状態を
把握するために欠かせない
「財務三表」のひとつです
貸借対照表とも
呼ばれます。
企業の財政状態を
「資産」と「負債」「純資産」の
観点から把握できる
決算時の資産と
負債の内容ができ、
決算時の財政状態を
表します。
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【財務三表】
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▼貸借対照表
▼損益計算書
▼キャッシュフロー計算書
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【資産とは】
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会社の財産のこと
現金や貯金(預金)だけでなく、
建物や土地、機械設備なども
資産に含まれる。
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【負債とは】
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マイナスの財産のこと
会社の借金など
支払義務や返済義務を有します
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【純資産とは】
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総資産から
負債を差し引いて残るもの
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バランスには
「残高」という意味もあり、
『バランスシート』とは
現在の資産や
負債の残高を表す
シートでもあります。
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会社経営を続けていると、
バランスシートは
拡大していきます。
バランスシートが
拡大したままだと、
経営効率の低下に
つながりかねません。
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【キャッシュフローが上手くいかないと】
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キャッシュが足りない
↓
銀行融資に頼る
↓
売り上げは上がっても
借り入れなくならない
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【バランスシートは肥大の悪循環】
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売上はある
↓
回収が先
↓
キャッシュが足りない
↓
借入れの増大
↓
悪循環
↓
バランスシート肥大
↓
企業の信用度の低下
↓
倒産へ
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資産よりも
借入れのほうが多い
「債務超過」となると、
倒産のリスクも出てきます。
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【ROA(総資産利益率)】
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会社が持っている
資産を利用して、
利益をどの程度
上げているかを示す。
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【ROE(自己資本利益率)】
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株主(投資家)が拠出した
資本(自己資本)を利用して、
利益をどの程度
上げているかを示す
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『ROA(総資産利益率)』の
数値が高いほど、
資産が有効活用できていて
経営効率が良いと
判断されます。
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【「ROA(総資産利益率)」を改善するためには】
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▼利益率を改善する
▼総資産を減らす
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【利益率の改善には】
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仕入れコストを見直す。
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【総資産を減らすには】
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無駄な資産を売って
借金を減らす。
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【バランスシートがスリム化するとROAが高まる】
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売掛金も資産のひとつ。
ファクタリングは
ROA増加のための
有効的な手段となります。
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【ファクタリングは「負債」にならない】
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ファクタリングは
会計処理上の
「負債」にはなりません。
ファクタリング会社に
売掛金譲渡・売却することで
資金を得ることが
ファクタリングです。
ファクタリングは
返却義務のある融資ではなく
借入金が増加しないので、
バランスシートの
「負債」項目は
変動しません。
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【ファクタリングで「資産合計」、「負債合計」は変動しない】
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ファクタリングを
利用することで、
「売掛金」という
資産が売却されると、
資産に計上していた
売掛金は減少し、
別の資産項目が増加します。
資金が入金されるまでは
「未収金」扱い、
入金後は「現金」となります。
売掛金も未収金も現金も
「流動資産」に含まれる
勘定科目です。
流動資産の中で
勘定科目が
変わっているだけで、
流動資産は増加していません。
ファクタリングを利用しても
バランスシートの
資産合計、負債合計は
変動しません。
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銀行融資を受けた場合は、
ROAが悪化するのが
一般的です。
ファクタリングであれば
流動資産総額の
変動がなく、
ROAに影響しません。
ファクタリングは、
経営指標の面から見ても
メリットがあります。
売掛金は
未来に現金となる資産です。
売掛金は
必要なタイミングで
上手に現金化することで、
企業信用度の向上にも
つながります。
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借入にはならないので
キャッシュの圧迫を
防ぎます。
健康な会社経営のために
資金繰りを改善して
ビジネスを
加速させましょう!
個人事業主様、
法人経営者様問わず
売掛金をお持ちの
事業主であれば、
どなたでも
ご利用いただけます。
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【ファクタリングのメリットまとめ】
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▼スピーディーに資金調達できる
▼借入れではない
▼保証人が必要ない
▼担保が必要ない
▼キャッシュフロー改善と企業価値向上
▼回収不能になっても負担がかからない
▼売掛先に知られずに資金調達ができる
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【ファクタリングの利用に向いた業界】
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▼建築業
▼不動産業
▼IT業界
▼介護・医療業界
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【うりかけ堂のメリットまとめ】
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【ファクタリング契約までの簡単な3つのステップ】
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ステップ1:お問い合わせ
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『「ファクタリング」を利用すべきタイミング』
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資金調達の
一番メジャーな方法は、
銀行融資でしょう。
経営者ならば
低金利でお金を借りられる
融資を利用したいでしょう。
銀行融資の
与信調査に引っかかり、
審査落ちする
企業もあります。
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【銀行の与信調査で審査落ちしやすい企業】
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▼赤字決算が続いている
▼他行からの借入れも多い
▼税金を滞納している
▼開業したてで実績がないなど
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融資が受けられずに
支払いが不能になり、
倒産に追い込まれる
企業も見受けられます。
そこで、
ファクタリングを活用して
倒産リスクを
減らしましょう。
ファクタリングによって
売掛金という債権を
売却することで、
倒産リスクを回避できます。
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会社経営をしていると、
キャッシュフローを
計画的に回しても、
予定していた
入金が遅れ、
資金繰りが厳しくなることは
少なくありません。
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【資金繰り悪化の一例】
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納期のずれ
↓
入金もずれこむ
↓
支払いが滞る
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融資や出資で
資金繰りを乗り切れれば
問題はありませんが、
銀行融資や
ビジネスローンでは、
実際に入金されるまでに
時間がかかります。
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【資金調達にかかる時間】
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銀行融資:
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最短でも3週間程度
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ビジネスローン:
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1週間程度
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ファクタリング:
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最短1日
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融資や出資が
受けられないような、
“危機的状況”である
「今すぐ現金が必要」な
状況に陥ったときは、
ファクタリングの
利用も考えると
良いでしょう。
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【バランスシート】
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ファクタリングによって
バランスシート(貸借対照表)などの
財務諸表を改善できます。
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【ファクタリングによるバランスシート改善】
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ファクタリング
↓
売掛債権(資産)売却
↓
現金を得る
↓
流動資産の減少
↓
純利益率が上がる
↓
融資や決算の評価上昇
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ファクタリングとは、
未来に向けた
投資でもあります。
ファクタリングを
戦略的に活用することで、
安定経営につなげられるのは
大きなメリットでしょう。
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ファクタリングを利用すると
手数料が取られるので、
本来得られるはずの
売上金は減ります。
借入れを増やすのではなく、
資産をうまく使って
切り抜けたほうが、
キャッシュフローが
長期的に改善するケースも
多々あります。
手数料と融資によって
発生する金利などとを
見比べる必要はあります。
キャッシュフローが
うまく回らなくなると、
自転車操業になりかねません。
「ここぞ!」というタイミングで
ファクタリングを
利用するのも
ひとつの方法です。
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【ファクタリングの利用に向いた業界】
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▼建築業
▼不動産業
▼IT業界
▼介護・医療業界
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【1】建築業
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建築業界は
大口案件が多く、
工期も長いので
ファクタリングに
向いています。
仕事を請け負う上で、
人件費や材料費なども
かかるため、
工事終了後に
入金されるまでの
資金繰りのひとつの手段として
ファクタリングを
利用している
会社も少なくありません。
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【2】不動産業
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不動産業も
管理費、家賃、テナント料が
主な収益なので、
ファクタリングの利用に
向いています。
入居者がいれば
ある程度安定した収益が
見込めますが、
契約がなくなれば
資金繰りが厳しくなるリスクが
不動産業には
つきものだからです。
不動産は
景気によって
価格が変動する上、
メンテナンスにも
お金がかかるので、
ファクタリングを
状況に応じて利用することが
大きな力となるでしょう。
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【3】IT業界
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IT業界においては
大規模なシステム開発などは、
納期が大幅にずれこむことが
多々あります。
大きなバグが発見されるなど
不測なトラブルで
入金がずれこみ、
資金繰りに行き詰る
ケースも少なくありません。
入金はずれこんでも、
人件費などの支払いは
待ったなしです。
ファクタリングを
有効に活用して
不測の事態に
備えたいものです。
IT業界は
納期が長くなりがちで
ファクタリングに向いた
業界と言えます。
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【4】介護・医療業界
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介護報酬や診療報酬は
国や地方自治体に対して
発生するため、
未回収リスクが低いです。
ファクタリング契約も
スムーズに進むので、
活用しやすい業種です。
介護施設や医療施設は
設備投資も高額になるので、
ファクタリングを
臨機応変に利用することで、
キャッシュフローが
安定します。
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一番安全な資金調達です。
借入にはならないので
キャッシュの圧迫を
防ぎます。
健康な会社経営のために
資金繰りを改善して
ビジネスを
加速させましょう!
個人事業主様、
法人経営者様問わず
売掛金をお持ちの
事業主であれば、
どなたでも
ご利用いただけます。
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【ファクタリングのメリットまとめ】
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▼スピーディーに資金調達できる
▼借入れではない
▼保証人が必要ない
▼担保が必要ない
▼キャッシュフロー改善と企業価値向上
▼回収不能になっても負担がかからない
▼売掛先に知られずに資金調達ができる
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【ファクタリングの利用に向いた業界】
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▼建築業
▼不動産業
▼IT業界
▼介護・医療業界
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『「ファクタリング」を利用する6つのメリット』
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【ファクタリングのメリット】
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▼スピーディーに資金調達できる
▼借入れではない
▼保証人が必要ない
▼担保が必要ない
▼キャッシュフロー改善と企業価値向上
▼回収不能になっても負担がかからない
▼売掛先に知られずに資金調達ができる
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ファクタリングの
一番のメリットは
スピーディーに
資金調達できることです。
会社経営をしていると、
急ぎの支払いが発生するなど、
早急な資金調達が
必要になります。
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【資金調達の方法】
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▼銀行融資
▼ビジネスローン
▼ファクタリング
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【銀行融資】
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一番オーソドックスな
資金調達方法。
銀行融資の審査には
最短でも3週間程度要する。
急な資金調達には適さない。
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【ビジネスローン】
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資金調達によく利用される。
資金調達に
1週間程度かかる。
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【ファクタリング】
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最短1日で資金調達が可能。
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ファクタリングは、
売掛金という資産があれば、
入金までの期間が長い場合や
入金期日前に
資金が必要な場合にも
すぐに現金化が可能です。
これは大きなメリットです。
フックタリングによる
早期の資金調達は、
経営の安定にも
役立ちます。
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【銀行融資やビジネスローンは「借入れ」】
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銀行融資やビジネスローンは
現金を“貸して”もらって
資金調達をする
「借入れ」です。
「借入れ」には
返済義務が発生します。
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【銀行融資やビジネスローンは審査に時間がかかる】
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お金を貸す側は
返済不能に陥る危険などを
信用情報などから
厳しく審査します。
厳重に審査をしていくので
資金調達にも
時間がかかります。
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【ファクタリングは「売買契約」】
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ファクタリングは、
債権を買い取ってもらう
「売買契約」です。
ファクタリングは
申し込んだ会社の
信用情報などを
厳しく審査されません。
ファクタリング会社が
与信調査(信用調査)という
審査を行うのは
売掛先に対してです。
ファクタリングは、
売掛先の信用情報のみで
資金調達が可能です。
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【ファクタリングは赤字企業や税金滞納企業でも利用可能】
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ファクタリングは
赤字企業や税金滞納企業でも
利用可能です。
大企業の下請けをしている
中小・零細企業にとって、
ファクタリングは
資金調達への
有効な手立てになります。
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ファクタリングは
銀行融資などと違って
保証人・担保が
必要ありません。
創業して間もない企業や
中小・零細企業には、
担保にできる不動産を
保有していない事もあります。
借金の連帯責任を
お願いすることは、
気が引ける方も
多いと思います。
ファクタリングでは
売掛金を譲渡・売却するので、
担保や保証人がいなくとも
すぐに資金化ができます。
中小・零細企業にとって
担保や保証人が不要で
資金調達ができる
ファクタリングは
とても魅力的です。
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【ファクタリングは信用情報を傷つけない】
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ファクタリングは
融資のように
お金を「借り」ません
借金ではないから
会計仕訳上「負債」にはならず、
自己資本比率という
信用情報も傷つきません。
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【ファクタリングの活用で企業信用度が高められる】
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ファクタリングの活用で
バランスシート(貸借対照表)が
縮小されます。
バランスシートが
縮小されると、
経営効率がよいと
判断され、
結果的に
企業信用度が高まるのです。
ビジネスを続けるためには
「信用が大事」です。
ファクタリングの活用で
自己資本比率に
影響を及ぼさず、
バランスシートを
スリム化できる点は、
大きなメリットです。
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【ファクタリングの活用で企業価値を高められる】
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ファクタリングは、
融資のように
金利はつきませんが、
手数料がかかります。
この手数料は
支払い期日に
一括で支払いますが、
金利を分割で長く
払い続けるよりも
キャッシュフローが
改善される場合もあります。
ファクタリングは、
負債にはならず、
上手に活用すれば、
企業価値の向上できます。
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【ファクタリング契約の多くは、償還請求権がない】
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【償還請求権とは】
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償還請求権とは、
支払い義務者から
支払われなかった場合に、
代償の返還を
直接請求できる
権利のことです。
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ファクタリング契約の多くは、
償還請求権がありません。
これはファクタリング会社が
売掛先企業の
倒産リスクも含めて
売掛金を買い取るということです。
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【ノンリコース】
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ファクタリング業界では
償還請求権が適応されない契約を
「ノンリコース」と呼びます。
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【売掛先企業の倒産リスク回避も可能】
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売掛先企業が倒産して
債権回収が
不能になっても、
ファクタリングを
申し込んだ会社には
負担がかかりません。
売掛先の倒産リスクを
回避できる点は、
ファクタリングの
大きなメリットです。
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【経営者様のファクタリングへのお悩み】
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「ファクタリングによって
売掛債権を売却することで、
資金繰りの厳しさを
売掛先に知られてしまうのでは」
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【2社間ファクタリング】
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売掛先企業に知られずに
資金調達をすることが可能。
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【3社間ファクタリング】
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売掛先企業への通知と承諾が必要。
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3社間ファクタリングでは、
信用低下という
懸念がつきまといます。
2社間のファクタリングでは、
信用低下の心配をすることなく
資金調達ができます。
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【1】「2社間ファクタリング」
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【取引対象】
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①ファクタリングを利用する会社
(売掛債権の持ち主)
②ファクタリング会社
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【メリット】
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お客様は売掛先に知られない。、
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【デメリット】
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ファクタリング業者は
売掛金を回収できない
リスクがあります。
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【資金調達まで】
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2社間で行われる
取引のため、
最短即日〜数日で
資金調達できる
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【手数料】
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手数料が高く設定される
傾向にあります。
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【2】「3社間ファクタリング」
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【取引対象】
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①ファクタリングを利用する会社
(売掛債権の持ち主)
②ファクタリング会社
③売掛先(支払企業)
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【メリット】
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ファクタリング業者は
信用力のある売掛先であれば
安心して回収できる。
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【デメリット】
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お客様は
売掛先に知られてしまう。、
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【資金調達まで】
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「売掛先(支払企業)の同意を得る」という
プロセスが必要となるため、
現金化までに
時間がかかる。
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【手数料】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
手数料が低く設定される
傾向にあります。
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ファクタリングを活用する
メリットを最大限活かすには、
よりよいタイミングで
ファクタリングを利用する
必要があります。
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『「ファクタリング」とは』
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『ファクタリング』とは
売掛債権を第三者に売却し、
買い取った側が回収を行う
金融サービスのことです。
売掛債権とは
商品やサービスの代金を
請求できる
権利のことになります。
欧米では
中小企業の資金繰りとして
『ファクタリング』は
一般的な手法で、
アメリカの
『ファクタリング』の
市場規模は
日本の5〜10倍です。
『ファクタリング』とは
まだ入ってきていない
将来の売上を
資金化できるサービスです
保有している売掛金を
ファクタリング会社が
買取ることにより
資金調達が可能になります。
ファクタリングは
融資などを受けずに
資金調達が可能になる
サービスなのです。
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新型コロナの流行や
長引く経済の低迷、
消費不況などにより
大企業の倒産も
増えてきています。
日本の企業の
大部分を占める
中小企業の役割も
重要になっています。
既存の資金調達手法にこだわらず、
柔軟な金融サービスの
活用が求められる
時代になっています。
経済産業省も
ファクタリングによる
資金調達手法を
推奨しています。
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【日本のファクタリングの歴史】
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1970年代:
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ファクタリングサービスが
日本でも開始される。
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内容:
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都市銀行の子会社が始め、
信用調査や債権回収なども含む
コンサル的な内容。
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認知度:
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一般的に認知度は広がらず。
手形取引などのサービスと
類似点があったものと
思われる。
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1990年代:
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1991年にバブル崩壊。
手形取引が減少。
ファクタリングが
注目され始める。
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近年:
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経済産業省も
「不動産に依存しない、
売掛金を利用した
資金調達手法」として
ファクタリングによる
資金調達手法を推奨。
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☆『参考』
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【経済産業省:中小企業における資金調達の課題〜売掛債権担保及び動産担保の活用に向けて〜】
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http://www.sangiin.go.jp/japanese/annai/chousa/keizai_prism/backnumber/h19pdf/20073801.pdf
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【経済産業省中小企業庁:売掛債権の利用促進について】
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https://www.chusho.meti.go.jp/kinyu/2004/download/040203urisai_panhu2.pdf
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大企業に比べて中小企業は
資金調達手段が少なく、
株式や社債などによって
直接資金を得ることが
厳しいです。
中小企業は
不動産を担保として
銀行に借り入れするケースが
多くなりますが、
不動産の価値は安定しません。
この打開策として
経済産業省も
「不動産に依存しない、
売掛金を利用した
資金調達手法」を
推奨しています。
経済産業省も
資金調達方法として
ファクタリングを
推奨しているのです。
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【1】「2社間ファクタリング」
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【取引対象】
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①ファクタリングを利用する会社
(売掛債権の持ち主)
②ファクタリング会社
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【メリット】
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お客様は売掛先に知られない。、
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【デメリット】
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ファクタリング業者は
売掛金を回収できない
リスクがあります。
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【資金調達まで】
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2社間で行われる
取引のため、
最短即日〜数日で
資金調達できる
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【手数料】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
手数料が高く設定される
傾向にあります。
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【2】「3社間ファクタリング」
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【取引対象】
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①ファクタリングを利用する会社
(売掛債権の持ち主)
②ファクタリング会社
③売掛先(支払企業)
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【メリット】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
ファクタリング業者は
信用力のある売掛先であれば
安心して回収できる。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【デメリット】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
お客様は
売掛先に知られてしまう。、
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【資金調達まで】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
「売掛先(支払企業)の同意を得る」という
プロセスが必要となるため、
現金化までに
時間がかかる。
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【手数料】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
手数料が低く設定される
傾向にあります。
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ビジネスを
加速させましょう!
個人事業主様、
法人経営者様問わず
売掛金をお持ちの
事業主であれば、
どなたでも
ご利用いただけます。
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【ファクタリングのメリットまとめ】
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▼スピーディーに資金調達できる
▼借入れではない
▼保証人が必要ない
▼担保が必要ない
▼キャッシュフロー改善と企業価値向上
▼回収不能になっても負担がかからない
▼売掛先に知られずに資金調達ができる
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【ファクタリングの利用に向いた業界】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▼建築業
▼不動産業
▼IT業界
▼介護・医療業界
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【うりかけ堂のメリットまとめ】
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▼申し込みから入金まで最短2時間
▼業界屈指の売掛金対応率98%
▼資金調達30万~5000万円
▼業界最安の手数料2%~
▼秘密厳守の徹底
▼幅広い売掛金に対応
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【ファクタリング契約までの簡単な3つのステップ】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
ステップ1:お問い合わせ
ステップ2:スピード審査
ステップ3.:ご契約
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『「ファクタリング」と融資の違いとは』
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資金調達には
銀行融資だけではなく
さまざまな方法があり、
上記の3つに大別されます。
経営者にとって
事業資金をどう調達するかは、
日々頭を悩ませる
大きな問題です。
「あてにしていた
銀行融資が受けられなかった」
こんな経験をお持ちの
経営者様も
大勢おられます。
「資金調達は銀行融資だけ」
こう思い込まれている
経営者様も
少なくありません。
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【3つの資金調達方法】
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①「増資」による資金調達
②「負債」による資金調達
③「資産」による資金調達
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資金調達には
銀行融資だけではなく
さまざまな方法があり、
上記の3つに大別されます。
それでは
『3つの資金調達方法』を
個別にご説明して参ります。
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【増資とは】
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増資とは
資本金を増やす
手続きのこと。
具体的には
新株を発行して
資金を調達します。
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【増資のメリット】
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▼返済が不要
▼資金が減る心配がない
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【増資のデメリット】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▼中小企業にはハードルが高い
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【増資のシステム】
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投資家が投資する
↓
利益が出る
↓
投資家に配当する
↓
投資家は配当を期待して増資する
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【増資による資金調達例】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
クラウドファウンディング
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【増資を受けられるポイント】
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▼経営者の才覚
▼ビジネスの将来性
▼会社の信用度など
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増資とは、
投資家から投資してもらって
資金を集める方法です。
銀行から借り入れする
融資とは違って
返済が不要なので、
資金も減りません。
増資を受けるには、
投資家による
厳しいチェックがあります。
個人事業主や中小企業には
ハードルの高い
資金調達法です。
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【負債とは】
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負債とは
マイナスの財産のことです。
会社の借金などが
負債に該当します。
、
一番多く利用されている
負債による
資金調達が「銀行融資」。
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【負債による資金調達例】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▼ビジネスローン
▼銀行融資など
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【銀行融資のシステム】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
申し込み手続き
↓
審査
↓
融資決定
↓
契約
↓
入金
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【銀行融資の手数料】
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▼金融機関によって異なる
▼メガバンクは1.5〜5%程度が一般的
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【銀行融資のデメリット】
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貸し倒れリスクを避けるため、
審査は非常に厳しく、
時間もかかる。
急ぎの資金調達きには
適さない
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【負債の活用例】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
銀行や信用金庫などから
お金を借りて(=融資)、
事業資金にする。
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【負債のデメリット】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
借りたお金は
定められた期間・利息のもと、
返済していく必要がある
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【政府系金融機関/地方公共団体による融資のメリット】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▼低金利
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【政府系金融機関/地方公共団体による融資のデメリット】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▼1支店単位の利用企業数が多い
▼きめ細やかな対応に難あり
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━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【資産とは】
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「資産」とは、
会社が保有する財産のこと。
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【資産の種類とは】
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▼預金
▼株式
▼不動産
▼自社ビル
▼社用車
▼設備
▼債権など
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【資産による資金調達例】
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▼所有する不動産を売却する
▼所有する有価証券を売却する
▼ファクタリング
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【所有不動産や有価証券を売却】
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メリット:
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無駄な在庫を売却するなら
有効な手立て。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
デメリット:
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
事業に必要な土地や設備は
売りに出せない。
「売れる」ものがないと
売れない
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【ファクタリング】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
「ファクタリング」とは
売掛債権を活用した
資金調達方法のことです。
売掛債権を売却することで、
実際に代金が
支払われるよりも前に
現金化する金融サービス。
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【ファクタリングのメリット】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
即日現金化することも可能
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【ファクタリングのデメリット】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
手数料が発生する
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【売掛債権とは】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
「売掛債権」とは
提供した商品や
サービスの代金を
受け取る権利のことです。
代金を受け取るまでには
1〜3カ月ほど
時間がかかることが多い
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【融資とは】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
融資とは借金であり、
毎月の返済が必要。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【融資の上限】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▼300万〜3億円程度
▼会社の規模によって変わる
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【資金調達までの時間】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▼1〜3カ月程度
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【融資のデメリット】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
借りすぎてしまって
返済に行き詰まる
危険性もある。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【ファクタリングとは】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
ファクタリングとは
借金ではなく、
売掛債権を売却することで
資金を調達する方法。
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【ファクタリングの上限】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▼売掛金の金額が上限額
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【ファクタリングのデメリット】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▼基本的には月商以上の金額は調達できない
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【資金調達までの時間】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▼即日〜数日程度
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【ファクタリングをオススメしたい方】
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▼今すぐ資金が必要な方
▼身の丈にあった資金調達方法をしたい方
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借入にはならないので
キャッシュの圧迫を
防ぎます。
健康な会社経営のために
資金繰りを改善して
ビジネスを
加速させましょう!
個人事業主様、
法人経営者様問わず
売掛金をお持ちの
事業主であれば、
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ご利用いただけます。
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【ファクタリングのメリットまとめ】
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▼スピーディーに資金調達できる
▼借入れではない
▼保証人が必要ない
▼担保が必要ない
▼キャッシュフロー改善と企業価値向上
▼回収不能になっても負担がかからない
▼売掛先に知られずに資金調達ができる
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【ファクタリングの利用に向いた業界】
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▼建築業
▼不動産業
▼IT業界
▼介護・医療業界
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【うりかけ堂のメリットまとめ】
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【ファクタリング契約までの簡単な3つのステップ】
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ステップ1:お問い合わせ
ステップ2:スピード審査
ステップ3.:ご契約
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『「ファクタリング」のメリットとデメリット』
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【1】資金を即日調達可能
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ファクタリングの
最も大きなメリットは
調達スピードです。
最短で即日で
資金調達が出来る
『うりかけ堂』の
ファクタリングは、
審査に何週間も要する
銀行などの融資とは
比べものになりません!
いざという時に
頼りになる
サポーターです!
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【2】柔軟な審査基準
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ファクタリングは
融資では無く、
あくまで
債権の買取りです。
売掛金が存在していれば
問題なく、
債務超過や
税金等の未払いがあっても
資金化でき融通が効きます。
銀行審査が厳しい方や、
当てにならない融資に
時間を割くよりも
確実性の高いう
『うりかけ堂』の
ファクタリングを
選択してください!
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【3】保証人・担保不要
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
ファクタリングの
大きなメリットが、
保証人や担保が
不要という点です。
現実的に
借金の連帯責任を
負う方がいれば、
お借り入れをした方が
調達コストは
低くできます。
担保になる
不動産があれば
資金の調達はしやすいと
思います。
ファクタリングは
売掛債権(=資産)を
売却する取引なので、
車や時計を売るように
その資産の対価を
手に入れることが
できるものです。
『うりかけ堂』の
ファクタリングは
徹底的な秘密主義で、
取引先に
売却の通知等をせず
安心してご利用が
可能です。
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【4】回収義務が無い
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売掛先が未払いや
破綻を起こしても
お客様が責任を
負うことはありません。
『うりかけ堂』の
ファクタリングは
償還請求権がない
ノンリコースと呼ばれてる
取引なので
安心・安全です。
取引先の倒産リスクを
回避できるのは
『うりかけ堂』の
ファクタリングの
大きなメリットです。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【5】信用情報へ影響なし!
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
ファクタリングは
借入ではなく、
売買または譲渡になります。
会計上も
負債には分類されず
決算書上赤字が増えることも
ありませんので、
今後の融資審査や
信用力に
影響を与えません!
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【6】秘密裏に資金調達可能
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
『うりかけ堂』の
2社間ファクタリングは、
売掛先・取引先に通知されずに
資金調達が可能です。
資金繰りの悪化を
周囲に晒す必要も無く、
極内密に進められます。
『うりかけ堂』の
ファクタリングは
徹底的に絶対的に
秘密主義!!
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【1】手数料が掛かる
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ファクタリング会社の
報酬として
手数料が発生します。
『うりかけ堂』は
業界トップクラスの
手数料2%~と高買取率です!
お客様の経営を圧迫しては、
元も子もありません!
長いお付合いを考える
『うりかけ堂』は
安く・早く・長くが
モットーです。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【2】債権譲渡登記が必要なファクタリング会社もあります
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売掛金の受取権利を
公的に証明するために、
債権譲渡登記を求める
会社があります。
『うりかけ堂』の
ファクタリングは
お客様第一ですので、
登記の留保を提案します。
債権譲渡登記を行うと
譲渡の事実を
誰でも知ることができます。
取引先会社が
登記情報を調査する
可能性は極めて低いですが、
完全秘密とは言えなくなります。
『うりかけ堂』の
ファクタリングは
徹底的な秘密主義ですので
積極的な登記はいたしません!
お客様からのご要望で
設定するケースが
まれにあります。
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資金繰りを改善して
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【ファクタリングのメリットまとめ】
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▼スピーディーに資金調達できる
▼借入れではない
▼保証人が必要ない
▼担保が必要ない
▼キャッシュフロー改善と企業価値向上
▼回収不能になっても負担がかからない
▼売掛先に知られずに資金調達ができる
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【ファクタリングの利用に向いた業界】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▼建築業
▼不動産業
▼IT業界
▼介護・医療業界
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【うりかけ堂のメリットまとめ】
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▼申し込みから入金まで最短2時間
▼業界屈指の売掛金対応率98%
▼資金調達30万~5000万円
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▼秘密厳守の徹底
▼幅広い売掛金に対応
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【ファクタリング契約までの簡単な3つのステップ】
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【1】申し込みから入金まで最短2時間
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今すぐ必要な資金だから
即日対応を
心がけています。
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【2】業界屈指の売掛金対応率98%
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『うりかけ堂』では
一般的な買取調査は
行いません。
机上の数字だけで判断せず、
どうすれば
売掛金の買取ができるのかを
考えます。
他社で断られたお客様も
大勢いらっしゃいます。
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【3】業界最安の手数料2%~
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多くのお客様に
支えられているからこそ、
最安水準の手数料を
実現しております。
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【4】秘密厳守の徹底
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
2社間ファクタリングの場合、
当然売掛先への
通知はありません。
同業他社や他の企業様への
漏洩防止は
徹底しております。
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【5】幅広い売掛金に対応
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
個人事業主様から
大手企業様まで
幅広く対応できる
体制をとっております。
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━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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【1】キャッシュフローの改善
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売掛金の
支払い予定日を待たずに
現金化が可能。
ファクタリングなら
急な出費にも
対応できます。
売掛金の額が
大きいものであれば、
一度に大口の資金調達も
可能です。
ファクタリングは
資金使途を限定しないので
事業拡大に乗り出す際の
資金の調達にも使えます。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【2】負債にならない現金調達方法
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
ファクタリングは
融資ではないため、
負債になりません。
将来的に
銀行等で融資を受ける際、
信用に傷がつかない為
不利になりません。
売掛先の財務状況を
重視するため
審査の厳しい融資よりも
資金調達しやすい
傾向にあります。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【3】リスクのない資金調達
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
通常の資金調達では
利子がついた
返済が発生します。
ファクタリングならば
返済自体が発生しないので、
借金返済の悩みや不安も
発生しません。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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『「うりかけ堂」よくある質問』
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可能です。
売掛金があれば
資金調達が可能です。
弊社の審査は
売掛先(取引先)の内容を
重視します。
他社で断られてしまった方でも
『うりかけ堂』に
ぜひ一度ご相談ください。
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必要ございません。
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A.
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不要です。
ファクタリングは
借入ではない為、
保証は必要ございません。
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『うりかけ堂』では
最低30万円から
買取を行わせて
頂いております。
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売掛先倒産リスクを含めて
買取させて
頂いております。
償還請求権の無い
ファクタリングですので、
お客様に保証を求めない
契約です。
返還義務は
発生いたしません。
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最短で当日に
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出来るだけ早く
ご相談ください。
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利用できます。
『うりかけ堂』を
ご利用頂いている約半数は
個人事業主の方です。
気軽にお問い合わせください。
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A.
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可能です。
優先債権がある場合は
ご相談ください。
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いいえ、
『うりかけ堂』の
営業スタッフが
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対応可能です。
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☆事業/開業/独立/起業/FCの次回記事です☆
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